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它们代表深圳城市建筑理想 45个当代建筑集结入册

2019-05-25 08:00 来源:中国经济网陕西

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  虹口、长宁、崇明、金山等区县还通过完善居民区党组织兼职委员制度,建构社区事务“自下而上”的评价机制,推出社区公益项目“双向认领”机制,推广“区域化党建信息平台”等,积极探索拓展区域化党建新举措。有国家财政保障的教师,竟然为拖欠工薪而发出公开吁求,这无论如何都是一件令人羞耻的事情。

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    现如今,只要拥有智能手机就能玩直播,简单快捷,玩得好的还能名利双收,可圈粉无数,靠粉丝打赏牟利。”    据悉,《花木兰》将于8月在中国以及新西兰开拍,初步定于2020年3月27日全球公映。

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    其一,如何对待教师被欠薪?市场经济环境下,劳动力买卖双方,劳动付酬天经地义;尤其是教师,肩负着教书育人的重任,而“尊师重教”的口号,也喊了千百年了,地方政府没有任何理由跟老师们玩欠薪。

  郑钢淼同志简历2018年6月  郑钢淼,男,1963年5月生,汉族,陕西澄城人,中共党员,1984年8月参加工作,大学,法学学士。被捕后,刘某彪交代,7月警方来家里采血时,他就知道自己完了。

  在不到一个小时的时间里,Pun杀死了所有人。

  如何化解这样的婚姻危机?通过做离婚试卷让双方回忆生活点滴,给冲动夫妻留段缓冲时间,让他们考虑清楚再决定,这种善意干预值得期待。图为当地时间2015年3月26日,日本东京,AV女星AnriOkita拍摄DVD封面。

  ”小静说,自从偷拍事情发生后,她心里始终有阴影,整天神情恍恍惚惚,总觉得周围人都在议论她,“在外上公厕,必须有人陪着才敢去。

  选稿:费一妍

    东方网记者王佳妮6月11日报道:勾勒轮廓、填涂色彩……伴随着挥舞的画笔,纯白的画板和长卷变得五彩斑斓起来,来自虹口、杨浦、崇明等小学幼儿园以及中福会少年宫的50名“小画家们”拿起画笔,画出自己心中的轮船、港口、大海、风帆,用童心描摹他们的航海梦。他们不再是像刺猬一样竖起全身尖刺,他们不再迷茫焦虑和自我怀疑,他们不再因为激烈的竞争而歇斯底里,反而是一种非常豁达的心态看待这一切,这难道不是一种好事吗?有容乃大,无欲则刚,年轻人能够改变钻牛角尖的工作学习和生活态度,对他们的成长显然是充满积极意义的,有什么可批判的呢?  我们理应对90后的年轻人更宽容一些,不要他们一搞出点与前辈人不一样的东西来就大惊小怪,倘若万事万物都“法先王”,社会还怎么发展和进步?就让他们尽情享受自己的“佛系生活”吧!若是“佛系”利大于弊,咱们做做“佛系中年”乃至“佛系老年”又如何?  

  

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布局消费金融要避开这些坑

2019-05-2514:45    作者:薛洪言  (0)+1
吉永小百合在1970年代她也有一段低迷时期,恰巧这段时期又正处日本电影界的衰退期,加之吉永小百合的结婚对象是大她15岁的商业界人士,两人的职业面貌在常人眼里极不相符,于是遭到父母反对后吉永小百合与他们的关系一度僵持。

  文/新浪财经意见领袖专栏(微信公众号kopleader)专栏作家 薛洪言

  消费金融业务本质上就是不断挖掘好的个人信贷资产过程,找到好资产是第一步。而消费金融本质上属于一种场景金融,找到好资产,最省力的办法便是依托好的场景。

布局消费金融要避开这些坑布局消费金融要避开这些坑

  前几日,和某科技型企业战略部的同学进行交流,探讨目前掌握一定数据资源的科技企业涉足消费金融业务的正确打开方式。这次讨论自然只是停留在纸面上,不过也激起了我对这个问题的兴趣,那就是,就目前而言,还是布局消费金融业务的恰当时机吗?如果还有机会,应该怎么去做?

  下面是我关于这个问题的一点思考,在这里分享给大家,也欢迎大家留言(订阅号:洪言微语)交流沟通。

  行业大趋势判断:红海还是蓝海

  进入一个新行业,最怕的便是进入一个已经走下坡路的夕阳行业,或者是一个已经进入寡头垄断期的成熟行业。对于消费金融行业而言,是很难产生寡头垄断的,那到底是蓝海还是红海呢?我认为,消费金融业务,既是红海,也是蓝海。

  一是整体的蓝海,局部红海。整体上看,很多场景因为不够优质,所以消费借贷需求还得不到满足,但就局部几个场景来看,参与者众,竞争激烈。比如3C消费、家装、培训、教育、旅游、租房等领域,参与者众多,新进入者已经没有太多机会。

  二是长期的蓝海,短期的红海。消费金融的发展要伴随着消费升级过程来逐步深化,从目前看,消费金融的发展速度远超居民收入上涨和消费升级的速度,短期内供过于求,是个红海;但长期看,随着消费升级的加速和市场空间的进一步释放,消费金融还是蓝海,还有巨大的增长空间。

  找到好场景

  消费金融业务本质上就是不断挖掘好的个人信贷资产过程,找到好资产是第一步。而消费金融本质上属于一种场景金融,找到好资产,最省力的办法便是依托好的场景。

  什么是好场景呢?在我看来,应该至少满足这几个条件:一是市场总规模要足够大,能为企业提供广阔的发展空间;二是模式要轻,即在获客与风控环节不需要投入太多的人力,这样企业能享受规模效应,即规模越大,边际成本越低;三是模式可以复制,能够批量化拓展;四是风险易量化、可防控。

  基于上述四个标准,我们不妨逐一评判下目前主流的一些消费金融场景的优劣。

  电商类场景(五颗星)。市场总规模够大,模式轻、可复制且风险易量化,属于典型的好资产,也是2013年以来,互联网消费金融崛起的起点。不过,优质的场景自然是大家争相竞争的对象,目前的电商场景已经牢牢把控在巨头手中,对于新进入者,机会不多了。

  车贷(四颗星)。 市场规模足够大,易复制推广,风险也相对可控,但模式较重,也属于比较优质的资产。随着网贷限额新规的落地,车贷已经成为P2P平台转型的重要方向,也是各类消费金融机构的重点战场。整体上,由于中国的汽车消费市场还有很大的空间,汽车销售产业链也还有很多的不完善之处,这个市场的空间才刚刚开始,仍有很大的看头,值得一试。

  线下消费场景(三颗星)。 市场总规模足够大,但模式较重、可复制性差,业务环节较长,存在一定的风险隐患(如合谋欺诈)。不过,鉴于线下消费场景的市场总空间非常大,所以可以部分抵消这些弊端,整体上仍可视作一个不错的场景。事实上,很多创业型消费金融机构,都是从线下消费场景着手,找到一至两个细分领域切入,效果还不错。

  家装、医美、培训等场景(两颗星)。市场规模整体有限,且模式比较重,在获客环节需要投入大量人力,业务流程长,风控环节也存在很多隐患点,整体上不能算好的资产,有点鸡肋。

  校园贷(一颗星)。受政策影响,市场规模严重受限,且模式重,声誉风险大,整体上属于不断萎缩的市场,不建议介入。

  脱离场景,直接做现金贷业务是好的选择吗?

  当然,也可以脱离场景,直接从现金贷业务着手。只不过,随着4月份以来监管层的强力介入,现金贷市场也变得扑朔迷离,不再是钱景光明的坦途。最大的难题就是起步阶段的破局。

  关于现金贷业务起步阶段的策略,我在《复盘现金贷:监管出手了,创业型平台到底输在哪?》一文中有过分析,其中提到:“所有的现金贷平台在起步阶段都是差不多的,此时尚不容易看出差距。此时的策略便是利用市场空白期,选定一个细分场景,投入资源,迅速做大份额。之所以强调要迅速做大份额,是因为消费贷款类业务其实是具有高度同质化属性的,唯有在市场空白期才能轻松起量,而任何一个细分领域,其空白窗口期都极为短暂,所以,起步阶段,务必要快。抓住市场空白期,尽量多做一些。”

  而目前的问题恰恰在于,现金贷的空白窗口期几乎已经不存在,已经很难快速起量;此外,高息定价模式也已经失灵,业务初期要通过收益覆盖成本变得不可行,只能亏损前行。当亏损换不来业务量的快速增长时,亏损也变得没有价值,整个模式便难以持续。

  当然,若在起步阶段就可以走低息模式,还有很有希望的,但低息模式需要企业具备丰富的用户基础、充足的低成本资金和一定的大数据风控能力,这在大多数企业而言,都并不现实。

  其他一些注意事项

  随着市场上同类别产品的增多,消费金融的竞争核心已经不在于金融而在于消费,能更好地服务于用户的消费体验和消费升级,才会真正赢得用户。对于每一家消费金融企业而言,无论是老玩家还是新进入者,都要着力在提升用户消费体验上进行产品的打磨。

  那风控重不重要,当然重要,但只是对放贷企业重要,对用户而言并不重要。任何时候,给用户用户想要的,才是在红海中竞争获胜的唯一法宝。

  (本文作者介绍:苏宁金融研究院互联网金融中心主任、高级研究员。)

责任编辑:贾韵航 SF174

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文章关键词: 消费金融 现金贷 场景
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